从水滴的五年四变，看创业公司如何突围？「核心提示」5年时间发展成为

「核心提示」5年时间发展成为一家50亿美元的独角兽，水滴公司经历了四次转身，从互助、筹款到商业保险，再从保险保障到医疗健康，对标美国联合健康集团。如今水滴公司即将上市，一路走来这些关键性的演进是如何发生的，值得探究。

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作者|李鑫
编辑|邢昀
2015年最后两个月，头顶美团10号员工，美团外卖联合创始人光环的沈鹏下定决心，要去自己创业了。
他看到了移动互联网和移动支付的普及，看到了传统保险的痛点，看到了广阔的下沉市场对于保险的需求，这意味着互联网和保险的结合，一定能产生新的机会，这个窗口期也许并不长，时不我待。
于是，沈鹏正式向上司王慧文请辞。 2016年5月，水滴公司开张，只有9个成员，是家不折不扣的小微创业公司。
5月1日，水滴公司向美国证券交易委员会（SEC）更新招股书，计划在纽交所挂牌上市，公司估值约50亿美元。从路演情况来看，全球知名投资机构、国内众多互联网大佬都对水滴公司相当看好，纷纷出资认购。
从一个9人的创业团队， 5年时间发展成为一家50亿美元的独角兽，水滴公司是一个值得创业者们分析和研究的样本。
豹变来为大家抽丝剥茧，看看水滴公司一路走来，都发生了哪些关键性的转变。
1、从互助、筹款到商业保险
沈鹏创业的方向是互联网保险，但是互联网上卖保险对于一个创业团队来说，门槛相当高。

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水滴公司创始人沈鹏
首先是牌照。保险是一个强监管的行业，不是任何平台都能在线上推介、销售保险产品，必须要合规。
一张全国性的保险经纪牌照，价值数千万元。天使轮融资5000万元的水滴，显然没有这样的资金实力。
其次是场景。互联网公司想要涉足保险行业由来已久，但不少超级流量平台把保险产品放在线上来卖，销售情况并不理想。
保险是个低频需求，普通人平时很少会主动去研究和购买保险。只有在特定场景触发下，消费者才有可能产生购买意愿，比如旅行平台卖意外险，电商平台卖运费险。
第三是信任。线下的保险销售往往是基于亲友、熟人的关系，已经有一定信任基础。要想让用户在线上把钱付给一个中介机构，只有患病或发生意外后才能获得赔付，而不是马上就能产生获得感，信任必不可少。
所以，沈鹏一开始并没有直接做保险业务，而是找到了一个具有一定保障功能，更互联网化的业务——网络互助。一人得病，众人分摊的理念与保险的原理相似，但门槛更低，性价比更高，当时已经在国内有用户基础。
推出水滴互助之后，沈鹏又发现有些用户的健康状况达不到互助的要求，生病之后却经济困难，需要向周边的亲友求助，大病众筹能够借助微信社交网络，更高效地筹集医疗资金，于是很快又推出了大病众筹平台——水滴筹。
通过这两个业务，水滴很快脱颖而出。在短短一年时间，发展了过亿的用户，而且在水滴筹捐款的用户，加入水滴互助的用户，在特定场景的激发下，对于自身保障有了更强烈的需求，对于水滴这个品牌也有了信任度。
而水滴公司凭借水滴筹、水滴互助的强劲表现，拿到了更多的融资，终于有能力通过收购一家全国性的保险经纪公司，拿到那张宝贵的牌照。